جدول المحتويات
المقدمه
استشارات مالية لم تعد رفاهية بالنسبة للشركات والأفراد في السوق السعودي وكذلك في مختلف الأسواق العالمية. وذلك في حالة رغبة هذه الشركات في تحسين وضعها بالأسواق أو بإضافة مزيد من الاستثمارات في جعبتها الاستثمارية. وبالنسبة للأفراد فهم يحتاجون للتخطيط الجيد لفترة التقاعد والتي كثيرًا ما يتأثر بها الفرد وعائلته بشكل كبير. وهنا يتضح أهمية دور فكرة الاستشارة المالية مع خبراء مختصين للمساعدة على اتخاذ القرارات الصحيحة والتي يقل معها معدلات المخاطرة بالنسبة للفرد أو الشركة.
ولكن لكي تحقق أقصى استفادة من موضوع استشارات مالية التي تبحث عنها يجب أن تعمل بنفسك على بعض النقاط والتي منها تحديد أهدافك من الاستشارة المالية. وكذلك اختيار المستشار المالي الخبير في النقاط التي تسعى لتحسينها في وضعك المالي الحالي والمستقبلي. كما يجب عليك متابعة الخطة المالية التي تتفق عليها مع مستشارك المالي وفهمها جيدًا للوقوف على أي تغيرات قد تحدث والتي قد تحتاج معها الخطة لبعض التعديلات.
وهذه هي النقاط التي سوف نساعدك اليوم على تجنبها وفهمها جيدًا للمتابعة الجيدة مع مستشارك المالي كما تفعل شركة روشم العقارية في استشارات عملائها معها والتي توضح لهم فيها جميع الفرص والتهديدات التي قد تواجههم مستقبلًا بل وتساعدهم على تدارك الحلول المناسبة لأوضاعهم المالية حتى تصل بهم للاستقرار المالي بل وتحقيق العوائد المرجوة مستقبلًا.
لنتعرف معًا على
تعريف كلمة استشارات مالية
استشارات مالية هي خدمة متخصصة تقدمها شركات الاستشارات المالية للأفراد والشركات لمساعدتهم على إدارة أموالهم وتوزيعها بشكل جيد على أهدافهم. وبالتالي يتم ذلك بعد دراسة وضع العميل وأهدافة المستقبلية وهذه الأهداف يجب أن تكون أهداف ذكية أو SMART.
كلمة SMART كل حرف بها يعنى نقطة هامة يجب أن تتوفر في الهدف المالي الذي نسعى له وهي كالتالي
- Specific تعني محدد: أي يجب أن يكون الهدف واضح ومحدد وليس عام. كما في أرغب في زيادة دخلي الشهري أو السنوي بنسبة 50%.
- Measurable أي قابل للقياس: بمعنى أرغب في استثمار 1000 ريال شهريًا في العام الحالي.
- Achievable قابل للتحقيق: بمعنى يمكن تحقيقه على أرض الواقع مع الموارد والقدرات المتاحة حاليًا وليس هدف خيالي.
- Relevant هدف ذو صلة بـ أولوياتك الحالية ووضعك المالي الحالي، كما في ادخار مبلغ معين شهريًا لتغطية مصاريف فترة محددة لاحقًا.
- Time-bound هدف محدد بوقت: كما في الرغبة في تسديد 20% من الديون خلال فترة 12 شهر قادمة.
مدى أهمية استشارات مالية للأفراد في السعودية
- تدير الدخل الحالي: من خلال خطة مالية واضحة كما تساعدك على تحقيق الاستقرار المالي لفترات قادمة. خاصة مع زيادة المتطلبات للأسر وكذلك تساعد في التخطيط وقت الأزمات مع تجنبها.
- تساعد في التخطيط للادخار وكذلك الاستثمار: إن سمحت بها الميزانية، سواء استثمار عقاري كما تفعل روشم العقارية مع عملائها بتقديم خدمة الاستشارات المالية والفنية أو غيره من المجالات بما يتناسب مع كل عميل.
- وضع خطة التقاعد المريح: وكذلك تأمين المستقبل من خلال المساعدة في الاستثمار في برامج التأمين والتقاعد المتاحة في المملكة العربية السعودية.
- إدارة الديون والالتزامات المالية: ووضع خطط لسدادها بطريقة تدريجية مع مراعاة المصروفات المستقبلية.
- استثمارك أمن: من خلال استشارات مالية متخصصة والتي تساعدك في فهم النظام الضريبي والمالي المعتمد في السعودية كما في نظام الزكاة مما يجنبك المشاكل القانونية التي قد تتعرض لها نتيجة الجهل بها.
أهمية استشارات مالية للشركات في السعودية
- إدارة التدفقات النقدية: وتحسينها ويتم ذلك بتنظيم المصروفات والإيرادات لضمان توفير السيولة النقدية لاستمرار أعمال الشركات.
- وضع خطط استثمارية ناجحة: من خلال استشارات مالية خاصة بالفرص الاستثمارية المتناسبة مع وضع الشركة في السوق السعودي، سواء بالاستثمار في المجال العقاري أو بالأسهم، أو بالاستثمار في المشاريع الصغيرة والناشئة.
- اتباع النظام المالي والضريبي بالمملكة: لتجنب الغرامات والعقوبات الناتجة من عدم فهم القوانين جيدًا أو مواعيد سداد الضرائب المقررة.
- تحليل المخاطر: والعمل على تجنبها أو تقليل آثارها السلبية على الشركات من خلال استشارات مالية مدروسة ومتخصصة.
- تقديم خطط للتوسع والنمو المستمر للشركة: من خلالالحلول التمويلية البنكية كما في روشم العقارية، أو بالدخول في شراكات أو بطرح جزء من أسهم الشركات للتداول في السوق السعودي.
متى تحتاج إلى استشارات مالية للافراد والشركات
تحتاج إلى مساعدة المستشار المالي في حالات متعددة وهي الحالات السابقة في نقاط الأهمية أى في حالة الجهل بقوانين الدولة، وكذلك عند الحاجة للتوسع والنمو والدخول إلى أسواق جديدة بالنسبة للشركات.
وكذلك للأفراد في حالة الرغبة في استثمار جديد أو العمل على خطة إدخار تساعدك في وقت التقاعد وهكذا في جميع البنود السابقة.
الفرق بين إدارة الأموال بشكل شخصي ومن خلال استشارات مالية إحترافية
إدارة الأموال بشكل شخصي
تعتمد على النقاط التالية والتي ليس بالضرورة أن تكون خاطئة ولكنها ليست دقيقة وتفتقر إلى الخبرة العملية
- اعتمادك على التجارب الشخصية السابقة وربما تجارب الأصدقاء والمحيطين والتي لا تتناسب مع غير أصحابها.
- قرار الاستثمار ربما يُبنى على العاطفة أو المعلومات الغير دقيقة ومن غير المتخصصين.
- ربما تكون خبرتك قليلة وكذلك معرفتك بالقوانين المنظمة للمعاملات المالية في دولتك وخصوصًا في السعودية.
- الوقوع في مخاطرة مالية كبيرة ربما يكلفك جميع مدخراتك وبالتالي كارثة مالية للأفراد أو الشركات.
بينما عند الاستعانة بـ استشارات مالية إحترافية
تناسب وضعك المالي فإن المستشار المالي يقوم بالنيابة عنك بعمل الآتي
- تجهيز خطة مالية بعد دراسة وتحليل وضعك المالي الحالي وما يناسبك في السوق السعودي.
- خبرة مستشارك المالي تساعده على توجيه عملائه لأفضل القرارات المالية والاستثمارية المناسبة لهم.
- يساعدك على تجنب الأخطاء المتكررة سواء لصغار المستثمرين أو الكبار في مجالهم أو للأفراد والتي تكون من واقع خبرته.
- يساعدك على الالتزام بالقوانين بشكل صحيح وبدون مخاطرات غير محسوبة، مع تجهيز التقارير المالية الخاصة بالجهات المختلفة.
أنواع استشارات مالية في السوق السعودي
يشهد السوق السعودي تطورات اقتصادية كبيرة من خلال رؤية 2030، والتي ساعدت على وجود فرص استثمارية كبيرة ولكنها بحاجة إلى إدارة هذه الاستثمارات بشكل جيد سواء للشركات أو الأفراد.
لذلك نجد أن الاستشارات المالية تنقسم إلى أنواع كثيرة بحسب وضع كل عميل سواء شركة أو فرد كالتالي
إدارة الاستثمارات مع التخطيط للتقاعد
إدارة الاستثمارات: هي الطريق الرئيسي لتنمية الثروات والتي إن لم تكن صحيحة فقد تصل بصاحبها لكارثة كبرى. وهو الأمر الذي تُجنبك إياه الاستشارات المالية فهي تساعدك على اختيار الاستثمار المناسب سواء في السوق العقاري من خلال شراء وحدة سكنية أو تجارية أو حتى عقار كامل أو مقر لشركتك. وهو ما توفره لك روشم من خلال عدة مشاريع سكنية بمدينة جدة كما في مشروع درب الحرمين عمارة 3، وكذلك مشروع الصفا بجدة أيضًا. فهي تقدم فيهم نوع فريد من العمارة الراقية والتي يتوفر لك معها جميع وسائل الرفاهية التي قد تبحث عنها وبشكل ميسر في كل الخطوات للحصول عليها.
بالإضافة إلى أن استشارات مالية تساعدك في تحليل السوق مع توقع اتجاهاته للوقوف على قرارات استثمارية صحيحة.
كذلك تعينك على توزيع الأصول المملوكة للشركة بشكل يضمن استمرار تدفق العوائد المالية. كما توجه استثماراتك لكل ما هو نافع ويناسب وضعك كما في الاستثمار في الصناديق الإسلامية والصكوك العقارية.
خطة التقاعد
- تساعدك فيها استشارات مالية بالقيام عنك بحساب القيمة المالية التي تحتاجها بعد التقاعد لكي تحافظ على نفس مستوى المعيشة دون تأثير يذكر.
- هناك برامج للتقاعد لكن لا يعلمها الكثيرون فهي تساعدك على اختيار أفضل برنامج للتقاعد سواء من خلال المؤسسة العامة للتأمينات أو من خلال البنوك وشركات الاستثمار المتنوعة.
- كما يمكن للاستشارات المالية أن تضع لك خطة استثمار طويلة الأجل تساعدك من خلالها على توفير دخل ثابت بعد التقاعد. جميعها حلول قد لا يستطيع تنفيذها الأفراد حتى مع علمهم بها ولكن المستشار المالي المتخصص يحل لعملائة هذه المسائل وبكل سهولة ويسر.
التخطيط الضريبي الجيد مع تقليل المخاطر المالية
التخطيط الضريبي
هو أمر هام لوضع الشركات والأفراد ويجب أن يتم بشكل صحيح لتجنب الغرامات مع تنفيذ القانون بشكل صحيح وهو ما تسهله لك استشارات مالية فهي تقوم عنك بفهم وضعك الضريبي. مع العمل على تقليل الأعباء الضريبية المفروضة على الأفراد والشركات بطريقة قانونية كما في الاستفادة من الإعفاءات الضريبية وكذلك التخفيض لها إن أمكن ذلك. كما تجهز عنك التقارير المطلوب تقديمها لهيئة الزكاة والضرائب وفي حالة الشركات ربما تكون الجمارك أيضًا.
تقليل المخاطر المالية
من خلال استشارات مالية قائمة على الدراسة الجيدة لمعطيات السوق السعودي فهي تساعدك في تحليل المخاطر المحتملة. كما في تقلبات الأسواق، وارتفاع الأسعار أو الأزمات المالية فهي تضع لك الاستراتيجية المناسبة لتقليل أثر هذه المخاطر على استثماراتك أو على شركتك.
كما توفر لك مصادر دخل بديلة في حالات الطوارئ كما في الاستثمار في أصول متنوعة منها التجاري والسكني والإداري …
إدارة الديون مع تحسين التدفق النقدي
إدارة الديون
تتم بمساعدة استشارات مالية واعية فهي تقوم بوضع خطة زمنية واضحة لسداد الدين بحيث يتم السداد في أسرع وقت وأقل فائدة ممكنة في حالة البنوك.
كما تساعد في إعادة هيكلة القروض مع البنوك للاستفادة من شروط سداد أفضل، وبالتالي تحسن من تصنيف العميل الائتماني لدى البنوك.
كما في الحلول التمويلية التي تقدمها روشم العقارية لعملائها في حالة رغبة العميل في الحصول على وحدة سكنية في أحد مشاريع روشم كما في مشروع درب الحرمين 2 فايف تاورز عمارة 2، ففي حالة كان العميل لديه التزامات بنكية أخرى فإن روشم تقوم عنه بسداد هذه الالتزامات، وبالتالي إضافتها إلى ثمن الوحدة السكنية وجعلها مجتمعة في تمويل بنكي واحد مع تسهيل الإجراءات البنكية للعميل بشكل يناسب وضعه المالي.
نصائح لاختيار مستشار مالي مناسب لعمل استشارات مالية مُجدية
- خبرة مستشارك المالي في السوق السعودي: الخبرة العملية الكبيرة اثناء عمل استشارات مالية تتضح لك من مدى قوته في فهم الأوضاع الاقتصادية بالمملكة ومدى التكيف معها وكذلك مدى الفهم الجيد للقوانين الخاصة بالضرائب والزكاة في المملكة. وهو ما يتوفر مع روشم العقارية والتي تملك من الخبرة أكثر من 20 عامًا في السوق العقاري السعودي في مدينة جدة والرياض على وجه التحديد.
- استشارات مالية ليست جميعها نوع واحد: فقط ولكنها تقسم لاستشارات عن الاستثمار العقاري أو الأنواع الأخرى. وكذلك استشارات ضريبية وهي لها مستشارين متخصصين بالمحاسبة والتكاليف. إدارة خطط التقاعد جميعها أنواع من استشارات المالية والتي يجب أن تراعي فيها اختيار مستشار مالي متخصص فيما تحتاج بشكل محدد وهي النقطة التي تحتاج فيها لأهمية تحديد هدفك من الاستشارة المالية.
- التراخيص والشهادات المعتمدة: يجب الإطلاع عليها لمعرفة مدى جدوى الحصول على استشارات مالية من ذلك المكان أو غيره وهل المستشار المالي معتمد من الجهات المختصة مثل هيئة السوق المالية، والهيئة السعودية للمحاسبين القانونيين، وذلك لضمان الفهم الجيد للقوانين وحسن إتباعها.
- السمعة الجيدة ومدى المصداقية: يجب الإطلاع على آراء العملاء في التعامل مع المستشار المالي الذي تريد التعامل معه، وكذلك البحث عن مدى مصداقيته في تقديم استشارات مالية نافعة بالفعل.
- الشفافية في التعامل مع الأمانة: ويتم ذلك من خلال توضيح جميع التكاليف التي تتطلبها خدمة استشارات مالية، كذلك توضيح كافة المخاطر المحتملة لوضع العميل دون إخفاء أي تفاصيل.
نصائح لتحقيق أقصى استفادة من خلال استشارات مالية ناجحة
- تحديد أهدافك المالية بوضوح: قبل الذهاب إلى مستشار مالي يجب وضع هدفك بوضوح هل هدفك الاستثمار أو الادخار أم سداد ديون تراكمت. وذلك للخروج بأفضل استشارات مالية تساعدك على تحسين وضعك المالي في فترة زمنية محددة.
- يجب أن يكون هدفك واقعي يمكن تحقيقه فلا تَقل أرغب في مضاعفة مدخراتي خلال شهر والتي قد تم جمعها خلال سنوات.
- متابعة الخطة المالية: التي وضعها المستشار المالي بشكل دوري من خلال العميل نفسه أو صاحب طلب الاستشارة المالية فهي ليست ثابتة. ولكن يمكن أن تتغير بتغير الأوضاع في الأسواق لكي تتكيف معها وتقدم للعميل أفضل النتائج من استشارات مالية ناجحة.
- متابعة الخطة المالية قد يجنبك الخسائر الطارئة كما يجعلك تستغل الفرص التي قد تظهر مع تغير أوضاعك المالية بتغير مستويات الدخل أو حتى التخلص من بعض الالتزامات.
كيف تتم مراجعة الخطة المالية
- تتم بعمل مراجعة شهرية أو ربع سنوية مع المستشار المالي أو كما يتم الاتفاق للتأكد بأن الخطة تنفذ بشكل جيد وتحقق أهدافها.
- متابعة تقارير السوق السعودي من أسعار العقارات وحركتها بالنسبة للمستثمرين العقاريين، وكذلك بالنسبة لأسعار النفط ومؤشرات التداول التي تؤثر في حركة الأسواق بشكل عام.
- عند حدوث تغير في الدخل أو الالتزامات يجب إخبار المستشار المالي للعمل على تعديل الخطة المالية لتناسب الوضع الحالي.
أهم الأسئلة الشائعة في موضوع استشارات مالية
ما هو شغل المالية؟
ما هي مهام قسم المالية؟
مهام قسم المالية في الشركات تكون بتحديد المصروفات وأوجه الصرف وكذلك الإيرادات، مع تحديد نسب الأرباح للشركة خلال فترات زمنية محددة على الأغلب يكون تقديم التقارير بشكل شهري ويتبعها التقارير الربع سنوية وفي نهاية العام تكون التقارير المالية السنوية بكل معاملات الشركة خلال العام الماضي.
ما هي خدمات الاستشارات المالية؟
من أهم هذه الخدمات هو إعداد التقارير المالية التي تقدمها الشركات والأفراد للجهات المالية المختصة كما في تقارير الضرائب في بعض الدول، وكذلك التقارير المقدمة لهيئة الزكاة في السعودية.
ما هو عمل الاستشارة المالية؟
استشارات مالية تقدمها الشركات المتخصصة لمساعدة العملاء على تحديد أهداف مالية واقعية واضحة وقابلة للتحقيق وذلك لبناء مستقبل مالي قوى على المدى الطويل والقصير.كما توجد شركات استشارات مالية متخصصة في التعامل مع الأفراد فقط وأخرى متخصصة في التعامل مع الشركات والكيانات الكبرى في الدولة.
