المرابحة في السعودية: كيف تعمل ولماذا هي الخيار الأفضل؟

ما هو مفهوم المرابحة؟

المرابحة هي إحدى أبرز صيغ التمويل الإسلامي التي تعتمد على مبدأ البيع بربح معلوم ومتفق عليه مسبقًا بين الطرفين. في هذه الصيغة، يقوم البائع بشراء السلعة التي يحتاجها المشتري، ثم يبيعها له بثمن يتضمن التكلفة الأصلية وهامش ربح أيضًا متفق عليه. كما تُعدمن الأدوات المالية الشفافة، حيثُ يلتزم البائع بالإفصاح الكامل عن السعر الأصلي للسلعة، مما يضمن الوضوح في التعامل منذُ البداية.

يُستخدم هذا النوع من التمويل على نطاق واسع في البنوك الإسلامية، حيثُ تتيح للعملاء الحصول على تمويل يُلبي احتياجاتهم ورغباتهم المختلفة، مثل شراء المنازل، السيارات، أو تمويل المشاريع التجارية والاستثمارية، دون الوقوع في محظورات الربا. الهدف الأساسي من هذه الصيغة هو تحقيق التوازن بين توفير التمويل للعملاء والحفاظ على الالتزام الكامل بمبادئ الشريعة الإسلامية.

ما هي الأسس الشرعية للمرابحة؟

تقوم المرابحة على مجموعة من الأسس الشرعية التي تضمن توافقها مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتحقق مصالح جميع الأطراف. وباتباع هذه الأسس الشرعية، تضمن توافقها مع قيم الشريعة الإسلامية، مما يجعلها خيار مثالي وشائع يبحث عنه الكثير سواء في البنك، أو شركة مرابحة إسلامية. ومن أهم هذه الأسس:

الملكية الحقيقية للسلعة

يُشترط في العقد أن تكون السلعة مملوكة للبائع قبل إبرام العقد. حيثُ لا يجوز للبائع أن يبيع شيئًا لا يملكه أو لم يتمكن من حيازته. هذا الشرط يضمن أن تكون العملية بيعًا حقيقيًا وليس مجرد عملية تمويل ربوي مغلف.

الشفافية في التكلفة والربح

يجب أن يتسم العقد بالوضوح التام، حيثُ يلتزم البائع بالإفصاح عن السعر الأصلي للسلعة، بالإضافة إلى هامش الربح. هذا الإفصاح يعزز الثقة بين الطرفين ويجعل العملية قائمة على الصدق والأمانة.

عدم وجود فوائد ربوية

يخلو التمويل تمامًا من الفوائد الربوية، حيثُ يتم تحديد الربح المضاف إلى تكلفة الخدمة مسبقًا وباتفاق الطرفين، مما يُعد ذلك ميزة كبيرة للعملاء الذين يسعون للابتعاد عن المعاملات الربوية، وبالتالي يمكنهم الحصول على التمويل دون الخوف من انتهاك أحكام الشريعة الإسلامية.

اتفاق الطرفين

يجب أن يكون هناك رضا واضح من الطرفين على جميع بنود العقد مثل الأسعار، مدة السداد، وأي شروط إضافية. هذا الاتفاق يضمن أن العقد يتم بكامل رضاء وموافقة الأطراف وبدون إكراه.

العقد الموثق

يُلزم توثيق العقدبشكل رسمي لضمان حقوق الطرفين والرجوع إلى العقد في حال حدوث نزاعات وخلافات. التوثيق يُعزز المصداقية ويوفر حماية قانونية لجمع الأطراف.

عدم وجود اشتراط مسبق غير مشروع

يُشترط أن لا تحتوي على أي شروط مخالفة للشريعة الإسلامية، مثل إلزام المشتري بالشراء قبل امتلاك البائع للسلعة. 

تحديد واضح للأجل

إذا كان البيع يتضمن تقسيط الثمن، فيجب تحديد مواعيد السداد بدقة ووضوح لتجنب أي غموض قد يؤدي إلى نزاعات على المدى البعيد.

ما هي آلية عمل المرابحة في التمويل الإسلامي؟ ومتى تبدأ؟

هي عملية يقوم بها البنك الإسلامي من خلال الشراء لسلعة أو خدمة قد طلبها شخصٍ ما نيابةً عنه، ويُصبح البنك مالكًا لها. بعد ذلك يتم بيع السلعة للعميل بسعر يشمل التكلفة الأصلية بالإضافة إلى هامش ربح متفق عليه مسبقًا. يتم سداد هذا المبلغ عادةً على أقساط شهرية خلال فترة محددة. تبدأ آلية العمل عندما يحدد العميل السلعة أو الخدمة التي يرغب في شرائها. بدلًا من الحصول على قرض نقدي بفوائد ربوية.

ما هي مراحل تنفيذ آلية المرابحة في التمويل الإسلامي؟

تعتمد الآلية على مراحل واضحة ومنظمة لضمان توافق العملية مع أحكام الشريعة الإسلامية. هذه المراحل تضمن الوضوح بين البنك والعميل، مع التركيز على تقديم حل تمويلي يتسم بالمرونة والوضوح. فيما يلي تفاصيل مراحل التنفيذ:

تحديد احتياجات العميل

يقوم العميل بتحديد السلعة، المنتج، الخدمة التي يرغب في شرائها سواء كانت عقار، سيارة، أو معدات، ثم يقوم العميل بتقديم طلب رسمي للبنك يتضمن تفاصيل الخدمة المطلوبة مثل السعر والمواصفات.

دراسة طلب العميل والموافقة عليه

يقوم البنك في هذه المرحلة بمراجعة طلب العميل للتأكد من توافر الشروط اللازمة للحصول على التمويل، ثم يتم التحقق من قدرة العميل على السداد من خلال دراسة وضعه المالي مع تقديم الضمانات المطلوبة.

شراء السلعة من قبل البنك

بعد الموافقة على طلب العميل يقوم البنك بشراء السلعة المطلوبة مباشرةً من المورد أو البائع، ثم يصبح البنك المالك الحقيقي للسلعة لفترة مؤقتة، حتى يتم إبرام عقد البيع مع العميل.

إبرام عقد المرابحة مع العميل

يبرم البنك العقد مع العميل، موضحًا فيه التكلفة الأصلية للسلعة، هامش الربح المتفق عليه، مدة السداد وشروط الأقساط، يتم توضيح جميع الشروط بدقة منذُ البداية لضمان الشفافية، وأيضًا تجنبًا للنزاعات.

تسليم السلعة للعميل

بعد توقيع العقد، يقوم البنك بتسليم السلعة إلى العميل، مباشرةً أو عن طريق وسيط معتمد، ثم تنتقل ملكية السلعة إلى العميل وفقًا لشروط العقد المتفق عليها.

سداد الأقساط من قبل العميل

يُلزم العميل في هذه المرحلة بسداد قيمة السلعة إضافةً إلى هامش الربح على أقساط مُيسرة، وفقًا للجدول المتفق عليه في العقد، كما يتم أيضًا متابعة السداد من قبل البنك لضمان الالتزام بالمواعيد المحددة.

إغلاق العقد بعد السداد الكامل

عند انتهاء فترة السداد، وسداد جميع الأقساط، يعتبر العقد منتهيًا، وتصبح السلعة مملوكة بالكامل للعميل، حينها يُقدم البنك أي مستندات قد تثبت انتهاء العقد وتسوية جميع الالتزامات.

ما هي مزايا التمويل بالمرابحة؟

يتمتعهذا النوع من التمويلبعدد كبير من المزايا أبرزها التوافق مع الشريعة الإسلامية، الشفافية، والمرونة في السداد، مما يجعلها خيار مثالي وجذاب للكثير من الأفراد والشركات. فيما يلي أبرز المزايا التي توفرها:

التوافق مع الشريعة الإسلامية

يتوافق تمامًا مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيثُ يعتمد على مبدأ البيع بربح معلوم ومتفق عليه بين الطرفين. وبالتالي يضمن هذا التمويل عدم وجود فوائد ربوية محظورة، مما يجذب العملاء الذين يبحثون عن حلول مالية شرعية.

الشفافية والوضوح في التعامل

يتميز هذا النوع من التمويل بالشفافية التامة في جميع مراحل المعاملة، حيثُ يتم تحديد تكلفة السلعة وهامش الربح بوضوح بين البنك والعميل منذُ البداية، مما يعزز الثقة بين الطرفين ويمنع أي غموض أو لبس في العقود المالية في المستقبل.

توفير حلول تمويلية للأفراد والشركات

يُعد هذا النوع من التمويل من الأدوات التمويلية الشائعة لتمويل الأفراد لشراء سلع مثل السيارات، المنازل، أو الأجهزة، بالإضافة إلى تمويل الشركات لشراء المعدات أو المواد الخام. هذه الميزة تجعله مناسبًا لمجموعة واسعة من العملاء، سواء كانوا أفرادًا أو شركات. 

مرونة في السداد

يُقدم هذا التمويل مرونة في تحديد مواعيد السداد، حيثُ يمكن للعميل اختيار فترة السداد التي تناسبه، مع تحديد الأقساط بشكل يتناسب مع قدرته المالية. مما يسمح للعملاء بالاستفادة من التمويل دون أن يؤدي إلى الضغط على وضعهم المالي.

دعم الاقتصاد المحلي

يُعد التمويل وسيلة مساهمة تُساعد على دعم الاقتصاد المحلي من خلال تقديم التمويل للمشروعات التجارية والأفراد، حيثُ يعزز من قدرة الأفراد على شراء السلع والخدمات، كما يعين الشركات على توسيع أعمالها وتحقيق المزيد من النمو.

الحماية من تقلبات الأسعار

بسبب تحديد السعر وهامش الربح منذُ البداية، يمكن للعميل أن يطمئن من عدم تعرضه لتقلبات الأسعار التي قد تؤثر عليه خلال فترة السداد، فهذا يُعد ميزة إضافية في حالة ارتفاع الأسعار أو التضخم.

ما هي عيوب التمويل بالمرابحة؟

رغم أن هذا النوع من التمويل يوفر حلول شرعية ومرنة للعديد من العملاء، إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب أخذها في الاعتبار، مثل التكلفة المرتفعة وعدم المرونة في تعديل الشروط. من الضروري أن يدرس العميل تفاصيل العقد بدقة ويوازن بين الفوائد والتكاليف قبل اتخاذ قرار التمويل. إليك تفاصيل أبرز هذه العيوب:

التكلفة الإجمالية المرتفعة

نظرًا لأن هذا التمويل يتضمن إضافة هامش ربح ثابت إلى التكلفة الأصلية للسلعة، فقد تكون تكلفة هامش الربح أعلى مقارنة بالدفع النقدي أو ببعض صيغ التمويل الأخرى. 

عدم المرونة في تعديل هامش الربح

يتم تحديد هامش الربح في العقد من البداية وباتفاق الطرفين، وهو غير قابل للتعديل بعد التوقيع. هذا يمكن أن يكون عيبًا إذا طرأت تغيرات في الأسعار أو تكاليف السلع، مما يجعل العقد أقل مرونة مقارنة بصيغ تمويل أخرى. 

التقييد بشراء السلعة عبر البنك

يجب على العميل أن يعتمد على البنك لشراء السلعة، وهذا قد يؤدي إلى تأخير في عملية الشراء إذا كان هناك إجراءات مطولة، أو إذا لم يكن لدى البنك قائمة واضحة بالموردين الموثوقين.

الالتزام بالتسديد في المواعيد المحددة

في حالة عدم قدرة العميل على سداد الأقساط في المواعيد المتفق عليها، قد تُفرض بعض البنوك الإسلامية غرامات تأخير، أو تدخُل العميل في مشاكل قانونية. 

المخاطر المتعلقة بالسوق

قد تنخفض قيمة السلعة التي تم شراؤها مع مرور الوقت، مما قد يؤدي إلى خسائر للعميل، خاصةً إذا كانت السلعة من الأصول التي تتعرض للاستهلاك السريع أو تقلبات السوق.

عدم الاستفادة من الخصومات النقدية

عند شراء السلعة نقدًا قد يحصل العميل على خصومات من المورد. لكن في حال كان الشراء من خلال هذا النوع من التمويل، لا يستطيع العميل الاستفادة من هذه الخصومات نظرًا لأن البنك هو من يقوم بعملية الشراء. 

المرابحة في تمويل الأفراد والشركات

يُعد من أكثر أدوات التمويل الإسلامي شيوعًا التي تخدم احتياجات الأفراد والشركات على حد سواء، حيثُ توفر حلول شرعية ومُيسرة تتوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية. إليك أبرز التفاصيل المتعلقة بهم:

تمويل الأفراد

• تمويل شراء المنازل: يُقدم التمويل في هذه الحالة حلول للأفراد الراغبين في شراء منزلٍ ما وتحقيق حلمالتمليك العقاري، حيثُ يتم ذلك من خلال شراء البنك للعقار وبيعه للعميل بهامش ربح متفق عليه.
• تمويل السيارات: يُستخدم التمويل هُنا لشراء السيارات، حيثُ يقوم البنك بشراء السيارة وتسليمها للعميل بعد توقيع العقد.
• تمويل الاحتياجات الشخصية: يمكن للأفراد أيضًا استخدام هذا النوع من التمويل لشراء الأجهزة المنزلية، الإلكترونيات، أو أي سلعة أخرى تحتاج إلى تمويل.

تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة

• تمويل شراء المعدات والآلات: حيثُ يدعم التمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة لشراء المعدات والآلات اللازمة لتوسيع مجال أعمالها، وزيادة أرباحها.
• تمويل رأس المال العامل: يُستخدم التمويل لتغطية احتياجات رأس المال العامل مثل شراء المواد الخام أو تغطية تكاليف الإنتاج. 

ما الفرق بين المرابحة وصيغ التمويل الإسلامي الأخرى؟

المرابحة هي واحدة من أشهر صيغ التمويل الإسلامي، وتُستخدم بنطاق واسع لتلبية احتياجات الأفراد والشركات وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية. ومع ذلك، تختلف عن صيغ التمويل الأخرى من حيثُ الهدف، الهيكل، والمخاطر. فيما يلي توضيح الفروق بينهما:

ما الفرق بين المرابحة والإجارة؟

الفرق بين المرابحة والإجارة يُعد أبرز الأسئلة التي قد تشغل أذهان الكثير من العملاء عند البحث عن طرق تمويل تعمل وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، يُعد كلاهما من أبرز صيغ التمويل الإسلامي، ولكل منهما خصائص فريدة وأهداف مختلفة. فيما يلي توضيح أبرز الفروقات بينهما:

• تقوم المرابحة على بيع البنك لسلعة معينة للعميل بعد شرائها، بسعر يشمل التكلفة وهامش ربح متفق عليه، وتنتقل ملكية السلعة مباشرةً إلى العميل بعد الشراء، كما تُستخدم لتمويل شراء الأصول مثل المنازل والسيارات والأجهزة. 
• بينما تعتمد الإجارة على تأجير البنك للعميل أصلًا محددًا مقابل أجرة ثابتة، وتظل ملكية الأصل للبنك طوال فترة العقد، كما تُستخدم الإجارة في تمويل المعدات أو العقارات مع خيار تحويل الملكية لاحقًا في حال (الإجارة المنتهية بالتمليك).

ما الفرق بين المرابحة والتورق؟

هما صيغتان شائعتان في التمويل الإسلامي، وكلتاهما تهدفان إلى تلبية احتياجات العملاء بطرُق متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. ومع ذلك، تختلف الصيغتان في الهدف، الآلية، والتطبيق. إليك أبرز تفاصيل الفرق بينهما:

• يُعد هدف المرابحة الأساسي هو تملُك العميل للسلعة من خلال تمويل شرعي، تعتمد على بيع الخدمة بيع مباشر للعميل مع اتفاق واضح على الربح منذُ البداية، لا تُستخدم للحصول على سيولة نقدية مباشرة.
• بينما يهدف التورق إلى توفير السيولة النقدية، يعتمد التورق على شراء العميل للسلعة من البنك بالتقسيط ثم يبيعها لطرف ثالث للحصول على المال. يُعتبر التورق محل جدل فقهي، خاصةً إذا لم يكن هناك تداول حقيقي للسلع.

ما الفرق بين المرابحة والمضاربة؟

الفرق بين المرابحة والمضاربة يتمثل في أنهما صيغتان مختلفتان في التمويل الإسلامي، ولكل منهما خصائص فريدة وأهداف محددة. وفيما يلي أبرز الفروق بينهما: 

• بالمرابحة يتم الاتفاق على سعر بيع ثابت يشمل الربح، يتحمل العميل المسؤولية الكاملة عن السلعة بمجرد الشراء، كما أنها تهدف إلى تمويل شراء أصول أو سلع مادية للعميل، يجب أن يمتلك البنك السلعة فعليًا قبل بيعها للعميل، لا يجوز زيادة سعر السلعة بعد الاتفاق عليه.
• بينما تُعد المضاربة شراكة بين طرفين؛ أحدهما يُقدّم رأس المال (رب المال)، والآخر يُقدّم الجهد أو الخبرة (المضارب)، يتم تقاسم الأرباح وفق نسبة متفق عليها مسبقًا، بينما يتحمل رب المال الخسائر وحده، إلا في حالات التعدي أو التقصير. تهدف المضاربة إلى تمويل مشاريع استثمارية أو تجارية بطريقة تشاركية. يُعد المشروع في هذه الحالة مملوكًا لرب المال، والمضارب يديره فقط، يجب أن تكون الأرباح محددة بنسبة (مثل 30% للمضارب و70% لرب المال)، للالتزام بالضوابط الشرعية.

كيف تختار تمويل المرابحة الأنسب لاحتياجاتك؟

اختيار تمويل المرابحة المثالي يُعد خطوة مهمة لتحقيق أهدافك المالية بطريقة تتناسب مع احتياجاتك وميزانيتك. نظرًا لتعدد الخيارات والمؤسسات المالية التي تُقدّم هذا النوع من التمويل، فإن التحدي يكمن في معرفة كيفية اختيار أفضل شركة مرابحة. 

العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار تمويل المرابحة

• معرفة الهدف الرئيسي للتمويل (شراء منزل، سيارة، معدات).
• مقارنة العروض من البنوك والشركات المالية الموثوقة من حيثُ هامش الربح وفترة السداد.
• التحقق من الامتثال للضوابط الشرعية في العقد.
• مراجعة تكاليف التمويل الإضافية مثل الرسوم الإدارية، غرامات التأخير.
• التأكد من توافق الأقساط الشهرية مع ميزانيتك.

بعد اختيار التمويل الأنسب لاحتياجاتك، يمكن لـ روشم العقارية مساعدتك في العثور على العقار المثالي، سواء كنت تبحث عن منزل أو استثمار عقاري في جدة.

أهم النصائح للحصول على أفضل شروط تمويل

• استفسر عن العروض الخاصة التي تقدمها البنوك، مثل تخفيض هامش الربح أو الإعفاء من الرسوم الإدارية.
• لا تتردد في التفاوض بشأن هامش الربح أو تقليل الرسوم الإدارية للحصول على شروط تناسب احتياجاتك.
• اختر فترة سداد توازن بين القسط الشهري والتكلفة الإجمالية للتمويل. فكلما زادت فترة السداد، زادت التكاليف الإجمالية.
• تحقق من وجود خيارات للسداد المبكر أو إعادة الجدولة عند الحاجة.
• راجع تقييمات العملاء وتجاربهم مع البنك أو المؤسسة المالية التي تنوي التعامل معها.

كيفية حساب تكلفة المرابحة بسهولة

يمكنك حساب تكلفة التمويل باستخدام خطوات بسيطة لمعرفة التكاليف الإجمالية بدقة:

• حدد سعر السلعة أو الأصل المطلوب تمويله.
• استفسر عن نسبة الربح التي يطبقها البنك، شركة مرابحة.
• اضرب سعر السلعة في نسبة الربح، ثم أضف الناتج إلى سعر السلعة للحصول على التكلفة الإجمالية.

ما هي المستندات والوثائق المطلوبة للحصول على تمويل المرابحة؟

يتطلب الحصول على هذا النوع من التمويل تقديم مجموعة من المستندات الأساسية التي تتيح للبنك أو المؤسسة المالية تقييم طلب التمويل بشكل صحيح وضمان الالتزام بالضوابط الشرعية والمالية. تختلف بعض المتطلبات حسب نوع التمويل مثل تمويل العقارات أو السيارات، ولكن هناك مستندات أساسية مشتركة في جميع الحالات. فيما يلي أهم المستندات التي ستحتاج إلى تقديمها للحصول على التمويل:

بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة (للمقيمين)

• للسعوديين: بطاقة الهوية الوطنية هي المستند الأساسي الذي يثبت هويتك.
• لغير السعوديين: يجب تقديم بطاقة الإقامة أو جواز السفر مع تأشيرة الإقامة الصالحة.

إثبات الدخل

• إذا كان الشخص المتقدم موظف يجب إحضار كشف حساب بنكي لآخر 3 إلى 6 أشهر، إرفاق خطاب من جهة العمل يوضح الراتب الشهري وتاريخ التوظيف.
• بينما إذا كان الشخص من أصحاب الأعمال الحرة يُلزم تقديم كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر، وتقديم إثبات للسجلات التجارية أو ترخيص العمل.
• في حال كان الشخص المتقدم متقاعد يجب إحضار مستندات تُثبت مصدر الدخل الشهري، مثل رواتب التقاعد أو أي دخل آخر ثابت.

دليل السكن أو عنوان الإقامة

قد يطلب البنك تقديم مستند يثبت عنوان سكنك مثل فاتورة كهرباء أو مياه أو عقد إيجار.

مستندات الملكية أو الفاتورة

• إذا كان التمويل لشراء عقار أو سيارة يجب تقديم مستندات إثبات ملكية السلعة أو الفاتورة الأصلية التي توضح سعر السلعة من البائع (في حال كان العقار أو الأصل موجودًا بالفعل). 

نموذج طلب التمويل

• يجب تعبئة نموذج طلب التمويل المقدم من البنك أو المؤسسة المالية، والذي يتضمن بياناتك الشخصية، المبلغ المطلوب تمويله، ومدة السداد.

الموافقة على التحليل الائتماني

• قد يُطلب منك توقيع إذن للبنك لتحليل تقريرك الائتماني (credit report) للتأكد من أهليتك الائتمانية وقدرتك على سداد الأقساط.

ما هي ودائع المرابحة؟

ودائع المرابحة هي نوع من الودائع التي تُقدمها البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية، حيثُ يتم بها إيداع الأموال في حسابات تُستخدم لتمويل أنشطة أو مشروعات، وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية. في وديعة المرابحة يقوم البنك بشراء سلعة معينة بناءً على الطلب المقدم من العميل، ثم يبيعها له بسعر أعلى يشمل تكلفة السلعة وهامش الربح المتفق عليه، ويُسجل هذا الربح ضمن الأرباح المقررة للعميل. يتم احتساب العوائد بناءً على المدة التي تبقى فيها الوديعة مع البنك، مما يوفر للعميل عوائد ثابتة وآمنة.

ودائع المرابحة هي خيار تمويلي مميز للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار بطريقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية. فهي توفر عوائد ثابتة وآمنة وتضمن أن الأموال لن تستخدم في أنشطة ربوية. ومع ذلك، يجب على العميل أن يكون على دراية بالمزايا والعيوب المرتبطة بهذه الودائع، وأن يختار النوع المناسب لاحتياجاته المالية.

ما هو صكوك المرابحة؟

صكوك المرابحة تُعد أداة مالية فعالة ومبتكرة تتيح للمستثمرين والشركات الاستفادة من التمويل الإسلامي بطريقة شرعية وآمنة. ورغم بعض القيود، مثل صعوبة التداول في الأسواق الثانوية، إلا أنها تظل خيارًا مناسبًا للأفراد والمؤسسات التي تبحث عن استثمارات متوافقة مع الشريعة بعوائد مضمونة.

أهم الأسئلة الشائعة حول المرابحة…

ما هي مدة السداد المتاحة في عقود المرابحة؟

تتراوح مدة السداد بشكل عام من عام إلى 15 عام، وذلك وفقًا لنوع التمويل واحتياجات العميل، إن اختيار مدة السداد المناسبة يتطلب موازنة بين القدرة على سداد الأقساط الشهرية والتكلفة الإجمالية للتمويل. من الضروري أن يحدد العميل المدة التي تناسب وضعه المالي الشخصي مع مراعاة العواقب المحتملة من حيثُ تكاليف إضافية، ويجب عليه أيضًا استكشاف الخيارات المرنة مثل السداد المبكر أو إعادة الجدولة للحصول على أفضل تجربة تمويل.

كيف تختلف المرابحة عن التمويل التقليدي؟

تختلف المرابحة والتمويل التقليدي، حيثُ أن التمويل التقليدي يعتمد على الفائدة كأداة للربح، بينما يوفر التمويل بالمرابحة حلولًا تتوافق مع الشريعة الإسلامية من خلال بيع وشراء السلع، كما أن المرابحة توفر شفافيات أكبر وتحمي العميل من التقلبات في الفائدة، بينما قد يحتوي التمويل التقليدي على تكاليف غير معروفة نتيجة لتقلبات الفائدة.