شركات التمويل العقاري: مفتاحك لامتلاك عقارك بسهولة

ما هي شركات التمويل العقاري؟

شركات التمويل العقاري هي شركات تختص بتقديم تمويل عقاري للأفراد أو الشركات لشراء العقارات، سواء كانت سكنية، أو تجارية، أو استثمارية. توفر الشركات أنواع تمويل مختلفة لتلبي كافة احتياجات العملاء. تختلف شركات التمويل العقاري عن البنوك التقليدية في عدة أشياء، كما أنها تركز على تقديم قروض تمويلية مخصصة للعقارات، وتكون أكثر مرونة ويُسر في شروط التمويل. بعض الشركات تقدّم عروض استثنائية ومبتكرة مثلًا تمويل عقاري بدون رهن، مراعاة للالتزامات الأُخرى. 

بعد التقديم على القرض العقاري، تبحث الشركة عن توافق جميع الشروط وتوقيع كافة الأوراق والمستندات اللازمة، ثم تتم الموافقة فورًا على القرض. عادةً يتم سداد القرض على دفعات منتظمة شهريًا، تحتوي على المبلغ الأصلي والفائدة، ويمكن أن يكون الراتب الشهري هو الضمان أو العقار في حالة الرهن العقاري.

ما هي شروط الحصول على حلول تمويل عقاري؟

للحصول على حلول تمويل عقاري في المملكة العربية السعودية، عادةً ما تطلب شركات التمويل العقاري إثبات الدخل، ويمكن إثبات الدخل من خلال تقديم كشوفات الرواتب، أو عقد العمل، أو كشوفات الحساب البنكي التي تظهر الودائع المنتظمة. إضافة إلى استيفاء الشروط التالية:

القسط الأول

غالبًا ما يتم مُطالبة المشتريين المحتملين في المملكة سداد دفعة أولى تتراوح بين 15% إلى 30% من القيمة الإجمالية للعقار. تتم هذه المتطلبات بهدف ضمان التزام المقترض وتقليل مخاطر القرض.

تاريخ الائتمان

تقوم شركات التمويل بتقييم قدرة المقترض على السداد من خلال مراجعة تاريخه الائتماني، لأن درجة الائتمان الجيدة تدُل على قدرة المقترض في إدارة الديون والالتزام بها. مما يُساعد في زيادة نسبة الموافقة على طلب التمويل الخاص به.

الأمان الوظيفي

الاستقرار الوظيفي من الأمور الهامة والحاسمة للموافقة على التمويل العقاري، حيثُ أن شركات التمويل العقاري تُفضل المقترضين الذين يتمتعون بوظائف ثابتة ومصدر دخل أساسي موثوق. لذا تطالب الشركات بتقديم تاريخ عمل كل مقترض وإثبات الثبات الوظيفي، لزيادة نسبة الموافقة على القرض.

نسبة الالتزامات إلى الدخل

تقوم شركات التمويل بتقييم نسبة الدين إلى الدخل للمقترض، حتى تقارن الالتزامات المادية شهريًا ودخله. في حالة تم إيجاد نسبة منخفضة فهذا يدل أن المقترض يمتلك دخل كافي لتغطية أقساط القرض.

ما هي مزايا الشركات التي تقدم خدمات التمويل العقاري؟

من أبرز المزايا التي تميز شركات التمويل العقاري هي تقديم خدمات تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية التي تُعد من أولويات روشم العقارية حيثُ توفر حلول تمويلية تشمل المرابحة والإجارة، مما يجعلها الخيار المثالي للأفراد الباحثين عن حلول تمويلية متوافقة مع القيم الدينية. وتهتم الشركة بدعم قطاع العقارات بالمملكة من خلال تعزيز القدرة الشرائية للأفراد وارتفاع نسبة التملك، وهو ما يتماشى مع رؤية المملكة 2030 التي تهدف إلى تحسين جودة الحياة وتوسيع قاعدة ملاك العقارات في السعودية.

ما هي أفضل شركة تقدم حلول تمويلية ومتعاونة مع شركات التمويل العقاري؟

تُعد شركة روشم للتطوير العقاريأفضل شركة تقدم خدمات حلول تمويلية، إضافة إلى تقديمها خدمات استثمار وتسويق عقاري، وهي من الشركات التي قد صعد اسمها في الآونة الأخيرة لحصولها على سمعة جيدة. ليس كل ذلك فقط بل أنها متوافقة أيضًا مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية، التي تبرز قيمتها المبنية على الاحترام والأمانة. إضافة إلى استعانتها بأفضل فريق خدمة عملاء، ليجيب كافة استفسارات العملاء، ويعمل على تلبية احتياجاتهم ورغباتهم.

تُعد شركة روشم العقارية هيأفضل شركة حلول تمويلية، تُقدم لك كافة الحلول التي تمكنك من تملك وحدات عقارية أو الاستثمار بها، لتحقيق جميع أحلامك المستقبلية في سلامٍ تام. 

كيف اختار شركة التمويل المناسبة؟

• على المقترض تحديد الاحتياجات التي تناسبه اولًا، يجب أن يحدد العميل نوع التمويل الذي يرغب به فقد يكون (شخصي، عقاري، تجاري).
• لابد من بحث ومقارنة العروض من شركات التمويلالمختلفة، للوصول إلى أفضل شركة تمويل عقاري تضمن أنسب نسبة فائدة، وشروط، ومرونة وتسهيلات عديدة.
• يجب التأكد والتحقق من صحة أوراق الشركة وأنها مرخصة ومعترف بها من قِبل الجهات التنظيمية في المملكة.
• قراءة الشروط والأحكام الخاصة بالتمويل العقاري بعناية فائقة، لتجنب أي صدمات مع مرور الوقت.

ما هي خطوات الحصول على قرض عقاري؟

يبدأ المقترض أولًا بتحديد نوع التمويل المناسب له ودراسة العروض واختيار شركة التمويل المناسبة، ثم يُقدم طلب إلى إحدى شركات التمويل العقاري. ستطلب الشركة التمويلية من المستفيد إثبات يوضح أنه قادرًا على سداد الدفعات الشهرية في موعدها المحدد أو على حسب الاتفاق بينهم. 

تقوم الشركة بإجراء فحوصات ائتمانية للشخص المُتقدم، وإذا تمت الموافقة على طلب التمويل، يتم تسليم المستفيد المبلغ المُتفق عليه حتى يشتري العقار الملائم له. وأخيرًا يقوم المُقترض بسداد الدفعة الأولى، ثم تتم عملية نقل ملكية العقار من المشتري إلى المُقترض بعد حصوله على المبلغ كاملًا.

كيفية مقارنة عروض التمويل العقاري

أصبح تنافس الشركات العقارية في السنوات الأخيرة أكثر قوة، لمحاولة جميع الشركات في تقديم أفضل عروض تمويلية تشمل جميع متطلبات العميل. لذلك احرص على دراسة جميع الشركات التمويلية جيدًا قبل الاختيار. إليك بعض الأشياء التي يجب الإطلاع عليها عند مقارنة العروض التمويلية من الشركات:

التجارب السابقة

حاول بقدرٍ ممكن أن تطلع على آراء العملاء السابقين لدى الشركة، والتواصل معهم إذا كان بالإمكان لفهم كافة جوانب الشروط والمستندات اللازمة، لتحديد مدى مصداقية هذه الشركة.

استخدام حاسبة التمويل

ستسهل عليك الحاسبة عملية الإختيار كثيرًا، وتُعد أهم نقطة يجب النظر إليها من البداية، لأنها تعطي قيمة القرض، وقيمة الدفعات الشهرية، بالإضافة إلى معرفة الدفعة الأولى.

فترة أولية بمعدل ثابت

من إحدى السمات التي تميز القرض أن تكون الفترة الأولية تبدأ من سنة حتى 20 سنة، تتميز بسعر فائدة ثابت لا يتغير مع مرور الوقت. مما يناسب هذا الاستقرار الأفراد ذوى الدخل الثابت والميزانية المحدودة، لأنهم يحرصون على تجنّب أي تقلبات يحدث بالسوق العقاري.

أفضل شركات التمويل العقاري بجده

عندما يتعلق الأمر بالبحث عن أفضل شركات التمويل العقاري في جدة، تظهر روشم العقارية كالنجم اللامع في السماء، لأنها تُعد ضمن قائمة أهم وأبرز شركات التمويل العقاري (الحلول التمويلية) في جدة، نظرًا لأنها تمتلك خبرة أكثر من 20 عامًا في السوق العقاري بالمملكة العربية، كما أنها على دراية كاملة باحتياجات السوق السعودي ومتطلبات العملاء المختلفة.

لن تهتم روشم فقط بتقديم خدماتها على أعلى معايير الجودة والتميز، بل إنها أيضًا تسعى جاهدة في تقديم أفضل الأسعار التنافسية، لمشاركة العميل في تحقيق حلمه ونجاح مشروعه، وتخفيف العبء عنه أيضًا. تتميز روشم بأنها تضُم نُخبة من أفضل الكوادر تسعى بأقصى جهد لتنفيذ رغباتك وجعل أحلامك حقيقة ملموسة أمام أعيُنك، كما أنها تضمن فريق خدمة عملاء متميز يُساندك جميع خطواتك، ويعمل على توفير جميع الإجابات التي قد تدور في ذهنك. 

روشم العقارية ليست مجرد شركة تمويل عقاري؛ بل هي شريك استراتيجي يُساعد عملائها في تحقيق طموحاتهم العقارية. إذا كنت تبحث عن حلول تمويلية مبتكرة وسريعة في جدة، فإن روشم تضع بين يديك الخبرة والمرونة لتحقيق أهدافك بأقل مجهود وبأعلى جودة ممكنة.

أبرز الأسئلة الشائعة حول شركات التمويل العقاري…

هل شركة التمويل العقاري مثل البنك؟

لا، تختلف شركات التمويل العقاري عن البنك في الكثير من الأشياء، لأن البنك يُقدم خدمات إضافة إلى منح قروض التمويل العقاري، ولكن تحظى شركات التمويل بخدمات تمويلية أفضل وأكثر مرونة.

ما الأفضل شركات التمويل العقاري أم البنوك؟

شركات التمويل العقاري هي الأفضل، لأنها تُقدم مجموعة مختلفة من الخدمات التمويلية الأكثر مرونة التي لن تجدها في البنوك، كمان أن البنوك لديها شروط صارمة أما الشركات تتمتع بالمرونة في قيمة القرض، والأقساط الشهرية ومدتها. ستجد في شركات التمويلمستشارين عقاريين ذات خبرة كبيرة، لمساعدتك في الحصول على أفضل العروض التمويلية، إضافة إلى المساندة في تحضير كافة الأوراق والمستندات من البداية حتى تسليم العقار.

ما هي المستندات والأوراق المطلوبة لتقديم طلب تمويل؟

وثيقة التعريف بالراتب.

سجل التأمينات الاجتماعية.

بطاقة الأحوال الوطنية.

كشف حساب بنكي للفترة التي تحددها شركات التمويل العقاري. 

هل يمكن تقديم تمويل عقاري للشركات؟

نعم، يوجد العديد من الشركات تقدم للمستثمرين وأصحاب العقارات نصيب في الحصول على عروض التمويل العقاري، إذ كنت تتطلع لبناء مشروعك الخاص فيمكنك الإستعانة بشركات التمويل العقاري فهي خيارك الأفضل.

ما هي الشروط التي يجب تواجدها في المُقترض للموافقة على طلب التمويل؟

أن يكون عمر المتقدم 21 سنة فأكثر.

أن يكون المواطن سعودي الجنسية، أو مقيم بالمملكة السعودية.

أن تتجاوز مدة العمل في وظيفته الحالية شهر إذا كان موظفًا بالقطاع الحكومي، وإذا كان موظفًا بالقطاع الخاص فيجب أن لا تقل مدة عمله عن 3 شهور.

يجب أن يكون راتب المتقدم 3000 ريال سعودي بحد أدنى.