تمويل عقاري بدون رهن في السعودية | أفضل الحلول المتاحة مع روشم العقارية

ما معنى تمويل عقاري بدون رهن؟

تمويل عقاري بدون رهن هو أحدالحلول التمويليةالتي تتيح للمستفيدين الحصول على تمويل لشراء عقار دون الحاجة إلى تقديم العقار نفسه كضمان للجهة الممولة. حيثُ أن ذلك على عكسالتمويل العقاري التقليدي الذي يتطلب رهن العقار لضمان سداد القرض، يعتمد هذا النوع من التمويل على الجدارة الائتمانية للعميل، مستوى دخله، ونسبة الالتزامات المالية لديه.

يتميز تمويل عقاري بدون رهن بمرونة أكبر في الشروط وسرعة في الإجراءات، حيثُ يعتمد بشكل أساسي على تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض وقدرته على السداد. هذا النوع من التمويل يناسب بشكل خاص الشباب والمقيمين الذين يرغبون في امتلاك أول عقار لهم دون الحاجة إلى ضمانات معقدة وشروط صارمة.

الفرق بين تمويل عقاري بدون رهن والتمويل برهن العقار

عند الحديث عن التمويل العقاري في السعودية، يُعد فهم الفرق بين تمويل عقاري بدون رهن والتمويل برهن العقار أمرًا بالغ الأهمية لاتخاذ القرار المناسب. كل نوع من أنواع التمويل له مميزاته وعيوبه، ويعتمد الاختيار بينهما على احتياجاتك المالية وقدرتك على توفير الضمانات المطلوبة. إليك الفروقات الرئيسية بينهما:

تمويل عقاري بدون رهن

• لا يتطلب أي ضمانات عقارية. يعتمد البنك بشكل كامل على الجدارة الائتمانية للمقترض وقدرته على السداد.
• تكون نسبة التمويل أقل، حيثُ تتراوح بين 60% إلى 75% من قيمة العقار، بسبب عدم وجود ضمانات تقلل من مخاطر البنك.
• تكون فترة السداد أقصر، عادةً ما تتراوح بين 10 إلى 15 عامًا، بسبب ارتفاع المخاطر على البنك.
• عادةً ما تكون الإجراءات أسرع في هذا النوع من التمويل، حيثُ يعتمد البنك بشكل أساسي على تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض.
• غالبًا ما تكون الرسوم أعلى قليلًا في هذا النوع بسبب ارتفاع المخاطر على البنك.
• يتميز تمويل عقاري بدون رهن بمرونة أكبر في الشروط، خاصةً للأفراد الذين لا يمتلكون عقارات أخرى لاستخدامها كضمان.

التمويل برهن العقار

• يتطلب تقديم عقار كضمان للبنك، كما يحتفظ البنك بحق الرهن على العقار حتى يتم سداد القرض بالكامل.
• تصل نسبة التمويل إلى 90% من قيمة العقار، حيثُ أن العقار المرهون يُتخذ كضمان قوي للبنك.
• يمكن أن تصل فترة السداد إلى 30 عامًا، وذلك نظرًا لوجود ضمانات تقلل من مخاطر البنك.
• قد تستغرق الإجراءات وقتًا أطول تمويل عقاري بدون رهن، بسبب الحاجة إلى تقييم العقار المُقدم كضمان.
• عادةً ما تكون الرسوم أقل بعض الشئ، حيثُ يقلل وجود الضمان من مخاطر البنك.
• قد تكون الشروط أكثر صرامة، خاصةً فيما يتعلق بتقييم العقار المقدم كضمان.

أفضل شركة تمويل عقاري بدون رهن

في ظل تنوع العروض التمويلية التي تقدمهاأفضل شركات التمويل العقاريفي السعودية، من الضروري أن يكون لديك فهم واضح لكيفية اختيار الجهة المناسبة وفقًا لاحتياجاتك المالية وقدرتك على السداد. فمع وجود العديد من الشركات التي تساعدك على اختيار تمويل عقاري بدون رهن مناسب لك ولميزانيتك، تجدروشم العقاريةتأتي في المقدمة كأفضل شركات الحلول التمويلية في المملكة العربية السعودية منذُ عام 2003. 

تختلف شروط التمويل من شركة إلى أخرى، ولكن يبقى العنصر الأساسي في الاختيار هو مصداقية الشركة، معدل الفائدة أو هامش الربح، وفترة السداد المناسبة. وهُنا يأتي دور روشم العقارية ، حيثُ تُساندك طوال رحلة البحث عن العقار المناسب، حتى يتم ذلك عن طريق تقديم خيارات متعددة لشركات مختلفة، تناسب مختلف الفئات وتتيح للمستفيدين فرصة امتلاك العقارات دون قيود مرهقة. بفضل خبرتها التي تمتد لأكثر من 20 عامًا، استطاعت روشم أن تقدم أفضلخدمة حلول تمويليةتتماشى مع تطلعات العملاء الباحثين عن التمويل العقاري المرن والمريح.

شروط الحصول على تمويل عقاري بدون رهن

الحصول على تمويل عقاري بدون رهن في السعودية يتطلب استيفاء مجموعة من الشروط التي تضعها البنوك والمؤسسات المالية المختصة. هذه الشروط تهدف إلى تقييم قدرة المُقترض في البداية على السداد وتقليل المخاطر المالية المستقبلية على الجهة الممولة. إليك أهم الشروط التي يجب أن تكون على دراية بها:

متطلبات الدخل الشهري

يجب أن يكون لدى المُقترض مصدر دخل ثابت ومستقر، حيثُ تضع البنوك حد أدنى للدخل الشهري للتأهل للحصول على التمويل. عادةً ما يتراوح هذا الحد بين 5,000 إلى 10,000 ريال سعودي، حسب سياسات الجهة الممولة المراد تقديم طلب للتمويل معها. 

السجل الائتماني الجيد

يُعتبر السجل الائتماني أحد العوامل الأساسية في الموافقة على طلب التمويل. حيثُ تقوم البنوك بمراجعة السجل الائتماني للمقترض، ويجب أن يكون السجل خالٍ تمامًا من الديون المتأخرة أو الإشعارات السلبية.

مدة الإقامة في السعودية

تتطلب معظم البنوك أن يكون المُتقدم قد أقام في السعودية لفترة لا تقل عن 6 أشهر إلى سنة على الأقل. هذه الفترة تُثبت استقرار المُقترض في المملكة وتقلل من المخاطر المالية للجهة الممولة. 

الحد الأدنى للعمر

يجب أن يكون عمر المُقترض ضمن الحدود التي تضعها البنوك، والتي عادةً ما تتراوح بين 21 و65 عامًا كحد أقصى عند انتهاء فترة السداد (أو 70 عامًا لبعض برامج التمويل).

الوظيفة المستقرة

يجب أن يكون المُقترض يعمل في وظيفة نظامية معتمدة، سواء في القطاع الخاص أو الحكومي. كما يجب تقديم وثيقة عمل تثبت مدة التعاقد واستقرار الوظيفة التي يعمل بها. ويجب أن يمضي المُستفيد في وظيفته حوالي 3 إلى 6 أشهر لموظفي القطاع الحكومي وشبه الحكومي، بينما 6 إلى 12 شهرًا لموظفي القطاع الخاص.

نسبة التمويل المطلوبة

تختلف نسبة التمويل التي توافق عليها البنوك حسب سياساتها. عادةً ما تتراوح نسبة التمويل بدون رهن بين 60% إلى 75% من قيمة العقار، مما يعني أن المقترض يجب أن يغطي النسبة المتبقية كدفعة أولى.

المستندات والوثائق المطلوبة للحصول على تمويل عقاري بدون رهن

للتقديم على تمويل عقاري بدون رهن في السعودية، يجب على المُقترض تقديم مجموعة من المستندات الأساسية التي تثبت هويته، دخله، واستقراره الوظيفي. هذه المستندات تساعد البنوك والمؤسسات المالية على تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض واتخاذ قرار الموافقة على التمويل. إليك قائمة بالمستندات المطلوبة:

• نسخة من جواز السفر ساري المفعول.
• يُلزم وجود نسخة من الإقامة سارية المفعول.
• يجب تقديم آخر 3 أشهر من كشوف الرواتب (للموظفين).
• تقديم إثبات لآخر 6 أشهر من كشف الحساب البنكي (للعاملين لحسابهم الخاص).
• وثيقة تثبت مدة التعاقد واستقرار الوظيفة.
• تقرير يوضح الجدارة الائتمانية للمقترض وخلوه من الديون المتأخرة أو الإشعارات السلبية.
• عقد البيع الأولي في حال كان العقار معروف مسبقًا.
• تقديم وصف العقار المراد تمويله، بما في ذلك الموقع والقيمة المقدرة له.

مزايا التمويل العقاري بدون رهن

تمويل عقاري بدون رهن من الخيارات الرائعة التي يمكن أن يحصُل عليها العديد من الأفراد في السعودية، خاصةً الأشخاص الذين لا يمتلكون عقارات أُخرى في المملكة لاستخدامها كضمان. هذا النوع من التمويل يتميز بعدة مزايا تجعله ملائم للعديد من الفئات، سواء كانوا شباب يرغبون في امتلاك أول عقار لهم أو مقيمين يبحثون عن مرونة أكبر في الشروط. إليك أبرز مميزاته: 

• أهم ميزة في هذا النوع منالتمويل هي عدم الحاجة إلى تقديم عقار كضمان للبنك. هذا يعني أنك لست مضطرًا لامتلاك عقار آخر لاستخدامه كرهن. 
• يتميز بمرونة أكبر في شروط السداد مقارنةً بالتمويل التقليدي. حيثُ يمكنك اختيار فترة سداد تتناسب مع دخلك الشهري وقدرتك المالية، مما يسهل عليك إدارة المدفوعات دون ضغوط مالية. 
• نظرًا لعدم الحاجة إلى تقييم عقار كضمان، لذلك سوف تكون إجراءات هذا التمويل أسرع مقارنةً بالتمويل برهن العقار. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على الموافقة المبدئية وبدء عملية الشراء في وقت أقصر.
• إذا كنت تبحث عن تمويل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، فإن العديد من المؤسسات المالية تُقدّم تمويل عقاري بدون رهن يعتمد على مبادئ المرابحة أو الإجارة، لذلك يُفضله فئة كبيرة من العملاء. 
• يناسب بشكل خاص الشباب والمقيمين الذين يرغبون فيالتمليك العقاريدون الحاجة إلى ضمانات معقدة. كما أنه خيار جيد للأفراد الذين لا يمتلكون سجل ائتماني طويل ولكن لديهم دخل ثابت.
• نظرًا لعدم وجود عقار مرهون، فإنك لست معرضًا لخطر فقدان العقار في حالة عدم القدرة على السداد. حيثُ يقلل هذا من المخاطر المالية الشخصية ويوفر لك راحة أكبر. 

عيوب التمويل العقاري بدون رهن

على الرغم من المزايا العديدة التي يتمتع بها التمويل العقاري بدون رهن، إلا أن هناك بعض العيوب التي يجب أن تكون على دراية بها قبل اتخاذ القرار المناسب. هذه العيوب قد تؤثر على مدى ملائمة هذا النوع من التمويل لاحتياجاتك المالية وأهدافك. تتمثل العيوب في الشكل التالي:

• عادةً ما تكون نسبة التمويل في هذا النوع أقل مقارنةً بالتمويل برهن. حيثُ تتراوح نسبة التمويل بين 60% إلى 75% من قيمة العقار، مما يعني أنك ستحتاج إلى دفع النسبة المتبقية كدفعة أولى.
• تكون فترة السداد به أقصر من التمويل برهن، حيثُ تبدأ عادةً من 10 إلى 15 عامًا. هذا قد يؤدي إلى زيادة الأقساط الشهرية وضغط مالي أكبر على المقترض.
• تضع البنوك شروطًا أكثر صرامة للحصول على هذا التمويل، وذلك بسبب عدم وجود ضمانات عقارية. مما يشمل متطلبات دخل أعلى وسجل ائتماني ممتاز.
• قد تكون الرسوم والتكاليف الإضافية أعلى بعض الشئ، حيثُ أن هذا بسبب ارتفاع المخاطر على البنك نتيجة عدم وجود ضمانات عقارية.
• بعض البنوك والمؤسسات المالية لا تقدم التمويل بنسبة 100% من قيمة العقار، هذا يعني أنك ستحتاج إلى توفير مبلغ كبير كدفعة أولى، مما قد يشكل عبئًا ماليًا على بعض المقترضين.
• تضع بعض البنوك قيود على أنواع العقارات التي يمكن تمويلها بدون رهن، حيثُ أنه لا يتم تمويل العقارات التجارية أو العقارات ذات القيمة العالية جدًا.

حاسبة التمويل العقاري بدون رهن

تُعتبر حاسبة التمويل العقاري بدون رهن أداة أساسية لكل من يرغب في الحصول على تمويل عقاري في السعودية دون الحاجة إلى تقديم ضمانات عقارية. هذه الأداة المتطورة تساعدك على تقدير التكاليف الشهرية والإجمالية للتمويل، مما يمكّنك من التخطيط المالي بشكل أفضل واتخاذ قرارات مدروسة بشكل جيد. 

تسمح هذه الحاسبة للمستخدمين إدخال بياناتهم المالية الأساسية لمعرفة تفاصيل التمويل المحتمل بناءً على دخلهم الشهري، مدة السداد، ونسبة الفائدة أو هامش الربح.

فوائد استخدام حاسبة التمويل العقاري بدون رهن

• تساعدك على تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمله شهريًا دون التأثير على ميزانيتك.
• تمكنك من مقارنة عروض التمويل من مختلف البنوك والمؤسسات المالية بسهولة.
• توفر عليك الوقت والجهد في حساب التكاليف يدويًا.
• تمنحك حاسبة التمويل رؤية واضحة حول التزاماتك المالية المستقبلية.

أهم الأسئلة الشائعة حول تمويل عقاري بدون رهن…

كيف يمكنني الحصول على تمويل عقاري بدون رهن؟

للحصول على تمويل عقاري بدون رهن، يجب تقديم طلب إلى أحد البنوك أو شركات التمويل العقاري في السعودية، مع استيفاء الشروط المطلوبة مثل الحد الأدنى للدخل، مدة العمل، السجل الائتماني الجيد، ونسبة الاستقطاع المقبولة. بعد تقديم المستندات المطلوبة، تقوم الجهة التمويلية بتقييم الطلب والموافقة عليه بناءً على معايير الأهلية.

هل يشترط تحويل الراتب للحصول على تمويل عقاري بدون رهن؟

لا، بعض البنوك وشركات التمويل تشترط تحويل الراتب إلى حسابها كضمان إضافي للحصول على التمويل بدون رهن، بينما توفر جهات أخرى حلول مرنة دون الحاجة إلى تحويل الراتب، ولكن قد يكون ذلك مقابل شروط إضافية مثل نسبة فائدة أعلى أو ضمانات أخرى.

ما هي أقصى مدة سداد للتمويل العقاري بدون رهن؟

تختلف مدة السداد من جهة لأخرى، ولكن غالبًا ما تتراوح بين 5 إلى 25 عامًا، حسب المبلغ الممول، دخل العميل، والسياسة التمويلية للمؤسسة. كلما زادت مدة السداد، زادت الفوائد أو الأرباح المستحقة على التمويل العقاري.

هل يمكن للمقيمين الحصول على تمويل عقاري بدون رهن؟

نعم، فهناك العديد من البنوك السعودية وشركات التمويل تُقدم برامج تمويل عقاري بدون رهن للمقيمين، ولكن وفق شروط محددة مثل توفير إقامة سارية، عمل في جهة معتمدة، ودخل ثابت. تختلف الشروط حسب كل جهة تمويلية، لذا من الأفضل مقارنة العروض قبل التقديم.